연체기록 삭제 방법과 조기삭제 정책에 대한 모든 것

연체기록이 남아 있는 상황에서 은행 대출을 받기란 정말 힘든 일입니다. 고금리 대출을 이용해야 하는 분들이 많은 요즘, 연체기록의 삭제 시점과 이를 확인하는 방법, 그리고 조기에 삭제할 수 있는 방법에 대해 알아보려고 해요. 연체기록의 삭제 방법을 알면, 신용회복이 훨씬 수월해질 수 있습니다. 이번 포스팅에서 자세히 설명드릴게요.

연체기록 확인 방법

연체한 기록은 본인의 신용정보를 통해 직접 확인할 수 있어요. 신용정보회사를 통해 나의 연체기록을 언제든지 열람할 수 있으며, 대표적으로 NICE지키미와 KCB올크레딧 웹사이트에서 확인이 가능합니다.

NICE지키미 이용하기

• 로그인 → 나의 신용정보 → 연체 관리

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• 무료로 열람 가능하지만 사전 회원가입이 필요해요.

연체기록 해제 시점

연체기록이 삭제되는 시점에 대한 정보는 매우 중요해요. 연체기록은 상환한 날로부터 아래와 같은 기간 동안 보관됩니다.

단기연체는 상환한 날로부터 최대 3년까지, 장기연체는 최대 5년까지 신용평가에 활용되며, 이를 기준으로 각각의 기록이 남습니다.
간혹, 지정된 기간이 경과했음에도 불구하고 연체기록이 삭제되지 않았다면, 직접 신용정보회사에 삭제 요청을 하셔야 해요. 이러한 연체기록이 보관되는 기간은 누적되지 않는다는 점도 잊지 마세요.

예시

예를 들어 단기연체 기록이 삭제까지 1년 남았는데, 다시 단기연체를 하게 된다면 1년 + 3년의 누적은 이루어지지 않아요. 새로운 단기연체가 3년의 시작으로 다시 기록됩니다.

조기 삭제 방법

연체기록을 조기 삭제할 수 있는 방법에는 여러 가지가 있어요. 각 방법을 자세히 살펴볼게요.

1. 개인워크아웃(채무조정)

개인워크아웃은 현재 3개월 이상의 연체기간이 있는 분들이 이자 및 연체이자를 감면받고 8년간 분할상환할 수 있는 제도예요. 개인워크아웃을 신청하고 1년간 성실히 상환하면 조기에 신용정보상 공공기록이 삭제됩니다. 이는 현재 존재하는 제도 중에서 가장 빠른 방식이에요. 단, 규칙상 연체가 90일 이상 진행된 경우에만 가능하니 그 점도 유념해야 해요.

2. 정부 신용사면 정책

정부는 비정기적으로 연체 중인 분들이 상환을 하면 공공정보를 조기에 삭제하는 신용사면 정책을 시행해요. 예를 들어, 2024년 5월 31일까지 연체 금액이 2천만 원 이하인 경우, 2021년 9월 1일부터 2024년 1월 31일 사이에 연체된 분들이 상환하면 연체정보가 즉시 삭제될 수 있었답니다. 이는 특별한 신청 없이 진행되기 때문에, 자신이 해당되는지 꼭 알아보세요.

3. 개인회생

개인회생을 신청해서 인가받으면 보통 3년(길면 5년)간 변제계획을 이행하게 되요. 3년간 변제계획안에 따라 진행되면, 공공정보가 삭제됩니다. 현재 채무가 과도하게 많은 분들께 추천할 수 있는 방법이에요.

4. 개인파산

개인파산을 신청하면 면책결정을 받게 되어 채무를 갚지 않아도 되지만, 파산기록은 5년간 보관된 후 삭제된답니다.

결론

지금까지 연체기록 삭제 시점과 조기삭제 방법에 대해 알아보았어요. 연체기록이 삭제되기 전까지 신용회복이 어렵기 때문에, 필요한 경우 조기삭제 방법을 적극 활용하는 것이 중요해요.
정부의 신용사면 정책이나 개인워크아웃 제도를 이용하면 연체기록을 빠르게 해소할 수 있으며, 이러한 조치를 통해 향후 대출이 가능해질 수 있습니다.

상환이 우려되신다면, 신용회복위원회의 다양한 프로그램을 통해 연체를 예방하는 것이 가장 좋은 방법이에요. 만약 심각한 연체금액이 크고 장기화되었다면, 개인워크아웃이나 개인회생 제도를 활용하여 신속하게 재기하시는 것을 추천드려요.

이제 연체기록 삭제와 관련된 정보를 통해 신용회복에 한걸음 다가가시길 바랍니다. 필요한 정보를 잘 활용하시고, 보다 나은 신용상태로 개선해 나가세요!