대부업 대출 조회 및 우수업체 소개: 신용 하락률과 유의점

대부업 대출 조회 및 우수업체 소개: 신용 하락률과 유의점

대부업을 통해 대출을 고려하는 분들이 많아지고 있습니다. 특히, 1~2금융권의 이용이 불가능한 상황이라면 대부업이 유일한 선택지가 될 수 있습니다. 이번 글에서는 대부업 대출 조회 방법, 신용 하락률, 우수 대부업체 리스트 등을 자세히 살펴보겠습니다.

1. 대부업 대출 조회 쉽게 하는 법

1) 대출 비교 플랫폼 활용

최근에는 다양한 핀테크 업체에서 대출 비교 서비스를 운영하고 있어요. 이렇게 한 번의 정보 입력으로 제휴된 모든 금융기관의 대출을 비교해 주기 때문에 시간과 노력을 절약할 수 있습니다.

예를 들어:
– 토스
– 뱅크샐러드
– 카카오페이
– 네이버페이
– 핀다

이러한 플랫폼에서 ‘원스톱 대출 비교 서비스’를 운영하고 있으니 활용해 보세요. 이 방법으로 최대 30~40곳까지 제휴된 업체를 한 곳에서 비교할 수 있어요.

2) 대부업체 직접 문의

가장 전통적이면서도 신뢰할 수 있는 방법은 대부업체에 직접 문의하는 거예요. 전화를 통해 상담원과 상담하면 보다 구체적인 정보와 상담을 받을 수 있습니다. 특히, 금융감독원이 등록한 대부업체에 문의하는 것이 중요해요. 이들 업체는 법정 최고금리인 연 20%를 준수하며, 불법 추심 등의 행위를 하지 않기 때문이죠.

3) 우수 대부업체

금융감독원은 2021년부터 저신용자에게 안전한 자금 공급을 목적으로 우수 대부업체를 선정하기 시작했어요. 우수 대부업체는 다음 조건을 만족해야 합니다:
– 최근 3년간 위규사항이 없어야 함
– 저신용자 신용대출이 100억 이상

현재 ‘러시앤캐시’는 철수했으니, 하루 25곳만큼의 우수 대부업체가 남아 있습니다.

2. 대부업 대출 조회 시 신용점수 하락율

1) 신용점수 하락 원인

대출 조회만으로는 신용점수가 하락하지 않지만, 실제 신용대출 실행 시에는 하락하게 됩니다. 금융권에 따라 하락률도 다릅니다. 예를 들어:
– 1금융권: 시중은행
– 2금융권: 카드사, 캐피탈, 저축은행
– 3금융권: 대부업체

대부업체를 이용할 경우 신용점수가 가장 많은 영향을 받으니 주의하세요.

2) 신용점수 하락률

이전과 다르게 제도가 보완되어 2~3금융권을 이용한다고 해서 무조건 신용점수가 대폭 하락하는 것은 아닙니다. 대출이자에 따라 신용점수 하락률이 결정됩니다. 고금리로 이용할 경우 점수가 많이 떨어질 수 있지만, 저금리라면 그 하락폭이 비교적 작을 수 있습니다.

3) 신용점수 하락 피하는 법

대출계약 철회권을 이용해 볼 수 있어요. 대출금이 내 계좌로 입금된 지 14일 이내에는 계약을 철회할 수 있으므로, 이 경우 신용기록이 삭제되어 점수가 복구됩니다.

3. 대부업 대출 유의할 점

대출 조회는 문제되지 않지만, 실제로 대출을 받을 때는 신중하게 결정해야 합니다. 대부업체에서 대출을 받으면 연체가 시작될 경우, 독촉 전화와 경고장이 날라올 수 있으니 주의가 필요해요. 연체가 시작되면 3개월 후에는 가압류 및 압류 등의 절차가 진행될 수 있어요.

1) 연체 방지

단기연체와 장기연체 모두 모든 금융권에 공유되기에 연체를 피해야 해요. 상환계획을 철저히 세우고, 최대한 짧은 기간만 이용해야 합니다.

2) 과도한 채무 상황 대처 방법

빚이 많아 관리가 힘들다면 채무조정제도를 활용하는 것도 좋은 방법입니다. 개인회생, 개인워크아웃, 개인파산 등의 제도를 통해 상황을 극복할 수 있어요.

결론

이번 글에서는 대부업 대출 조회 방법, 신용 하락률, 그리고 우수 대부업체에 대해 알아봤습니다. 대부업체를 이용할 수밖에 없는 상황이라면, 신용점수가 하락하는 점과 연체의 위험성을 충분히 인지하고 신중하게 결정하는 것이 중요합니다.

최선의 선택을 하시길 바라며 필요한 경우 우수 대부업체를 방문하시고 대출 상담을 받아보세요. 안전하고 원활한 대출이 가능합니다!