2금융권 대출에 따른 신용점수 하락, 그 정도는 얼마나 될까?

신용점수는 개인의 금융 활동을 반영하는 중요한 지표로, 대출을 받을 때 매우 중요한 요소가 됩니다. 특히, 2금융권 대출을 이용하면 신용점수가 얼마나 하락할지 궁금하신 분들이 많습니다. 따라서 이번 글에서는 2금융권 대출에 따른 신용점수의 변화와 이를 최소화할 수 있는 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다.

1. 2금융권 대출과 신용점수 하락

많은 사람들은 2금융권 기관, 즉 카드사, 캐피탈 회사, 저축은행 등을 통해 대출을 받으면 무조건 신용점수가 하락한다고 생각합니다. 하지만 이는 반드시 사실이 아닙니다. 2019년 금융위원회의 발표에 따르면, 제2금융권을 이용하더라도 낮은 대출금리를 적용받은 고객은 신용점수 하락이 상대적으로 적도록 개선되었다고 합니다.

1.1 신용점수 하락의 기준

신용점수 하락의 기준은 업권별로 다르며, 다음과 같은 대출금리 수준을 기준으로 삼고 있습니다:

위의 기준 미만으로 대출을 받게 되면 신용점수 하락폭이 줄어든다는 점을 명심하세요.

2. 신용점수 하락 사례 분석

신용점수 하락의 실제 사례들을 분석해 보겠습니다.

2.1 캐피탈 대출의 경우

회사원 A씨는 신용점수 830점으로 4등급의 신용점을 보유하고 있었습니다. 캐피탈 신용대출을 이용했을 때, 제도 개선 전 신용점수는 67점 하락했으나, 개선 이후에는 27점 하락으로 큰 차이를 보였습니다.

2.2 저축은행의 대출 사례

회사원 B씨(신용점수 710점)와 C씨(신용점수 650점)가 저축은행 대출을 이용한 경우를 살펴보겠습니다. B씨는 14% 금리로 대출을 받았고, C씨는 18.5% 금리로 대출을 받았습니다. 제도 개선 이전에는 두 사람 모두 83점 하락하였으나, 이후 B씨는 48점 하락, C씨는 여전히 83점 하락하는 결과를 보였습니다.

3. 대출 선택과 신용점수

신용점수 하락이 동등하다면, 1금융권이나 2금융권 중 어느 곳을 이용해도 괜찮을까요? 하지만 1금융권의 금리가 더 저렴하다는 점은 무시할 수 없습니다. 따라서 대출이 가능한 1금융권을 우선적으로 고려하는 것이 좋습니다.

3.1 신용점수 상승 노하우

신용점수를 높이기 위해서는 몇 가지 방법이 있습니다:

• 대출 상환 계획을 세우고 성실하게 지키기
• 신용카드 이용 내역을 꾸준히 관리하기
• 불필요한 대출을 피하고, 신용조회 이력을 관리하기

이러한 방법들은 신용점수를 늘리고, 결과적으로 더 좋은 대출 조건을 받을 수 있도록 도와줍니다.

4. 정부 지원 대출

1금융권 대출이 어렵다면 정부에서 지원하는 저신용자 대출도 고려해 볼 수 있습니다. 특히 근로자 햇살론은 금리 11.5% 이내로 이용할 수 있으며, 미소금융은 금리가 4.5%로 저렴합니다.

4.1 저신용자 대출 요약

• 근로자 햇살론: 금리 11.5% 이내
• 미소금융: 금리 4.5%

결론: 신중한 선택이 필요합니다

2금융권 대출은 신용점수가 하락할 가능성이 높지만, 저금리 대출을 이용한다면 그런 영향을 상대적으로 줄일 수 있습니다. 하지만 은행 대출이 가능한 상황이라면 굳이 2금융권 대출을 선택할 이유는 없습니다.

신용점수를 개선하려는 노력이 필요하며, 1금융권에서 대출을 받을 수 있는 방안을 먼저 찾아보는 것이 좋습니다. 올바른 대출 선택으로 여러분의 금융 건강을 지켜가세요!